Vous êtes donc un homme robuste et viril. Vous changez vous-même votre huile , vous vous rasez avec un rasoir droit et vous pouvez soulever 225 kg . Super ! Cependant, vous ne pouvez pas être un véritable étalon sans de solides compétences financières.
Beaucoup de gens classent mentalement leurs plans financiers sous la rubrique « choses dont je m’occuperai plus tard ». Pour certains, le processus semble trop compliqué. Pour d’autres, l’idée de passer au crible une montagne de livres, de blogs et d’opinions semble écrasante. Après tout, il existe tellement d’« experts » en matière de finances. Comment séparer le bon grain de l’ivraie ?
Heureusement, pour bâtir une base financière solide, il faut commencer par quatre étapes simples et réalisables. Même si la route vers la richesse est longue, il y a quelques mesures clés que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour vous mettre sur la bonne voie. Et vous n’avez pas besoin de me croire sur parole ! Au lieu de cela, vous pouvez tirer des leçons de la sagesse de quatre des noms les plus respectés de la finance : John D. Rockefeller, George Clason, Dave Ramsey et Robert Kiyosaki.
Vous trouverez ci-dessous quatre de leurs meilleurs conseils ; en appliquant ces leçons, vous aussi pourrez devenir un maître de l’argent.
#1. Établissez un budget judicieux et donnez une fonction à chaque dollar (John D. Rockefeller)
Commençons par les bases. Avant de savoir où aller avec votre argent, vous devez comprendre où vous en êtes. Personne ne l’a mieux démontré que John D. Rockefeller, qui a commencé avec des débuts extrêmement modestes et est devenu l’homme le plus riche du monde .
Dès son plus jeune âge, Rockefeller tenait toujours un petit livre de comptes avec lui. Il y enregistrait chaque dollar reçu, dépensé, donné et investi. La comptabilité est devenue un mode de vie et même après avoir gagné des millions, il aimait éplucher les registres financiers. Selon ses propres mots, lors d’une conférence donnée à l’église baptiste de la Cinquième Avenue :
« Je vais maintenant vous donner ce petit conseil. Tenez un petit livre de comptes, comme je l’ai fait. Écrivez-y ce que vous recevez et n’ayez pas honte d’écrire ce que vous donnez. Veillez à le donner de telle manière que votre père ou votre mère puisse examiner votre livre et voir exactement ce que vous avez fait de votre argent. Cela vous aidera à économiser de l’argent, et c’est ce que vous devez faire. »
Votre budget est le point de départ de tout. L’établissement d’un budget n’est pas une corvée ennuyeuse, mais un outil qui vous aide à acquérir la maîtrise de vous-même. Au lieu d’une simple comptabilité des entrées et des sorties, il devient une déclaration de vos priorités.
Comment commencer à gérer un budget de manière durable ? Commencez par créer un enregistrement clair et concis de la destination actuelle de votre argent. La méthode la plus simple consiste à consulter vos relevés bancaires et de carte de crédit et à noter ce que vous avez réellement dépensé au cours des trois derniers mois. C’est la seule façon d’analyser de manière réaliste votre comportement d’achat.
Selon vos habitudes, cela peut être un peu douloureux et un peu gênant. Et si vous le faites avec votre partenaire, vous découvrirez peut-être des choses auxquelles vous ne vous attendiez pas. Pourtant, c’est essentiel à votre réussite future.
Ensuite, vous devez déterminer vos priorités. Vos actions passées ne dictent pas vos décisions futures. Vous pouvez en fait utiliser votre argent différemment.
Qu’est-ce qui est important pour vous ? Voulez-vous économiser pour vivre dans un endroit plus agréable ? Voulez-vous partir en vacances ? Pourquoi ne pas vous attaquer à cette montagne de dettes étudiantes ? Le choix vous appartient. L’essentiel est de décider délibérément et d’agir intentionnellement . Travailler dans le cadre d’un budget vous permet de prendre le contrôle de votre vie financière et de construire votre avenir dans la direction de votre choix.
Heureusement, vous n’êtes plus obligé d’utiliser un petit carnet comme Rockefeller ( à moins que vous ne le souhaitiez, bien sûr !). Il existe d’excellents sites Web et applications qui facilitent grandement ce processus et vous aident à penser différemment à votre argent. Ma femme et moi utilisons You Need a Budget , et c’est un outil fantastique. D’autres personnes utilisent Mint.com, et cela fonctionne bien pour eux. Mais que vous utilisiez un carnet, un smartphone ou un système d’enveloppes, un budget peut changer votre vie.
#2. Payez-vous en premier (George S. Clason)
Maintenant que vous disposez d’un budget conséquent pour vous aider à atteindre vos objectifs, il est temps de passer à l’étape suivante : accroître votre capacité à les atteindre. Pour cela, nous allons nous tourner vers quelqu’un dont la plupart des gens n’ont peut-être pas entendu parler. George Clason était un soldat, un auteur et un entrepreneur, et il est surtout connu pour ses paraboles sur l’épargne et la création de richesse. Même si vous ne connaissez peut-être pas son nom, vous avez probablement entendu parler de son œuvre la plus célèbre, L’homme le plus riche de Babylone .
Publié pour la première fois en 1926, ce livre contient de nombreux trésors de sagesse. Cependant, sa maxime la plus célèbre est simple : payez-vous en premier . Plutôt que de paraphraser, allons directement à la source :
« Je vais maintenant vous dire le premier remède que j’ai appris pour guérir une bourse maigre. Faites exactement ce que je vous ai suggéré… Pour chaque dix pièces que vous mettez dans votre bourse, n’en retirez que neuf. Votre bourse commencera à grossir immédiatement et son poids croissant vous fera du bien dans la main et apportera satisfaction à vôtre âme.
Ne vous moquez pas de ce que je dis à cause de sa simplicité. La vérité est toujours simple. Je vous ai dit que je vous raconterais comment s’est construite ma fortune. C’est ainsi que j’ai commencé. Moi aussi, je portais une bourse maigre et je la maudissais parce qu’elle ne contenait rien pour satisfaire mes désirs. Mais lorsque je commençai à retirer de ma bourse que neuf parts que j’y mettais souvent, elle commença à grossir. Et la vôtre aussi.
Cela semble simple, n’est-ce pas ? Ça l’est. Cela semble aussi probablement impossible. Mettre de côté les premiers 10 % de vos revenus sans y toucher ? Pas question. Les factures de services publics arrivent, le loyer est dû et Internet ne se finance pas tout seul. Et une fois vos besoins satisfaits, il y a des cafés à siroter, des films à voir et de nouveaux téléphones à acheter.
Bien qu’il existe des exceptions, cela s’applique généralement à tous les niveaux de revenus. Votre niveau de vie sera remarquablement similaire lorsque vous commencerez à vivre avec 90 % de votre salaire, et vous disposerez enfin du capital nécessaire pour progresser vers vos autres objectifs. Vous ne me croyez pas ? Faites une expérience et testez-la vous-même pendant trois mois seulement.
Là encore, des outils modernes peuvent vous aider dans votre noble quête. Établissez des règles de transfert avec votre banque, afin que l’argent soit automatiquement transféré vers un endroit moins accessible. Ou utilisez l’un des outils de budgétisation ci-dessus pour affecter immédiatement au moins 10 % de votre revenu brut à une autre catégorie. Même si c’est difficile pendant les deux premiers mois, vous remarquerez immédiatement un changement positif dans vos comptes.
#3. Vivez au-dessous de vos moyens (Dave Ramsey)
Maintenant que vous avez établi un budget et que vous avez épargné les 10 % de vos revenus, il est temps de faire des choix sur la manière de dépenser le reste. Et pour des conseils sur l’utilisation de l’argent restant, tournons-nous vers un expert financier des temps modernes : Dave Ramsey.
Ramsey, comme tous les gens de cette liste, adhère à certaines idées auxquelles je ne crois pas personnellement (ou que je ne suis pas). Mais lorsqu’il s’agit d’encourager une vie frugale, il est un porte-étendard. Voici un échantillon de sa sagesse, tiré de The Money Answer Book :
« Nous vivons parmi des gens qui sont lourdement endettés et qui n’ont pas d’argent de côté parce que leurs émotions ont été trompées. Tout comme les toxicomanes, les gens ont été trompés en croyant que le bonheur viendra avec le prochain achat. Vous pensez probablement que j’écris à propos de quelqu’un d’autre, mais ce n’est pas le cas. J’écris à propos de vous. Je le sais parce que je souffre de la même maladie, mais je suis en voie de guérison, comme beaucoup d’entre vous. L’esprit humain n’a pas été créé pour atteindre la paix, le contentement ou l’épanouissement en amassant plus de choses. »
Cela fait une coupure assez profonde, n’est-ce pas ?
Malheureusement, nous sommes victimes de marketing depuis notre naissance. Les publicités, les panneaux d’affichage et la culture populaire nous ont répété à maintes reprises que le bonheur est quelque chose qui peut s’acheter. Mais au fond, vous connaissez la vérité. Cette nouvelle voiture, cette maison plus grande ou ce nouvel iPhone ne peuvent pas apporter et n’apporteront pas de satisfaction à long terme.
En changeant notre façon de penser, nous pouvons choisir de vivre plus frugalement et être plus heureux en conséquence. Si conduire une voiture vieille de 10 ans réduit vos factures mensuelles de plusieurs centaines de dollars, cela en vaut probablement la peine. Si vous optez pour une maison plus petite, mais que vous n’avez pas de sueurs froides à l’idée de payer, c’est un échange qui en vaut la peine. Si personne ne lorgne votre nouveau téléphone portable, mais que vous avez assez d’argent pour vos vacances de rêve, vous avez fait un choix judicieux.
Soyez économe et réfléchissez à la façon dont vous dépensez votre argent. N’oubliez pas qu’il est beaucoup plus facile de le dépenser que de le gagner.
#4. Comprendre la différence entre un actif et un passif (Robert Kiyosaki)
Si vous suivez et appliquez ces conseils, vous êtes sur la bonne voie et vous avez probablement une longueur d’avance sur 90 % de la population. Ce dernier point est destiné aux personnes qui en veulent un peu plus. Peut-être envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ou de vous consacrer à plein temps à des œuvres caritatives. Peut-être souhaitez-vous épargner à vos enfants le fardeau de la dette étudiante ou disposer de sources de revenus supplémentaires en dehors de votre emploi.
Il est possible d’atteindre ces objectifs grâce à une gestion budgétaire intelligente, une épargne solide et des choix frugaux. Cependant, Robert Kiyosaki, célèbre pour son livre Père Riche Père Pauvre , recommande une étape supplémentaire si vous voulez devenir riche :
« Vous devez connaître la différence entre un actif et un passif, et acheter des actifs. Si vous voulez devenir riche, c’est tout ce que vous devez savoir. C’est la règle n°1. C’est la seule règle. Cela peut paraître absurdement simple, mais la plupart des gens n’ont aucune idée de la profondeur de cette règle. La plupart des gens ont des difficultés financières parce qu’ils ne connaissent pas la différence entre un actif et un passif. »
Kiyosaki vous recommande de conserver votre emploi et de travailler dur pour être un excellent employé. Cependant, il vous conseille également de « vous occuper de vos propres affaires » en prenant en main votre propre avenir financier. Au lieu de confier votre retraite à votre entreprise, à un planificateur financier ou au gouvernement, il vous suggère d’acheter des actifs et de prendre soin de vous.
Comment définit-il donc un actif et un passif ? Plutôt que d’utiliser un jargon complexe ou des méthodes comptables avancées, il reste simple :
« Un actif est quelque chose qui me permet de gagner de l’argent. Un passif est quelque chose qui me permet de perdre de l’argent. »
Ainsi, les biens immobiliers générateurs de revenus, les actions, les obligations, les redevances et les fonds communs de placement sont des actifs. Ces biens ont de la valeur, produisent des revenus ou s’apprécient (et ont des acheteurs qui les veulent).
D’autres choses, comme votre maison personnelle, votre voiture, votre téléviseur grand écran, votre bateau et vos prêts étudiants sont des passifs, car ils prennent de l’argent de votre poche.
Ces définitions ne sont pas basées sur des principes comptables stricts. Elles permettent néanmoins de simplifier un sujet complexe et servent de repères pratiques pour vos décisions d’achat.
Il est essentiel de trouver le bon équilibre. Lorsque vous gagnez de l’argent, comment l’utilisez-vous ? Avez-vous la discipline nécessaire pour utiliser votre argent à votre avantage ? Ou allez-vous le laisser vous mettre encore plus dans le pétrin ? C’est à vous de prendre cette décision, qui déterminera votre avenir financier.
Conclusion
Voici quatre des meilleurs conseils de quatre des experts financiers les plus réputés de notre histoire récente. Il est remarquable de constater la différence frappante entre quelque chose de simple et quelque chose de facile . Chacune de ces clés est simple au fond. Gérez votre argent. Payez-vous en premier. Vivez au-dessous de vos moyens. Achetez des choses qui vous permettent de mettre de l’argent dans votre poche, plutôt que des choses qui vous enlèvent de l’argent.
Cependant, aucune de ces clés n’est facile à atteindre. Elles nécessitent de faire des choix difficiles au quotidien et de savoir retarder la gratification . C’est donc à vous de choisir. Devenir un expert de la finance est à votre portée. Y parviendrez-vous ?